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      四十歲買什么保險好?

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      時間:2021-06-08 10:07:06

      自從重疾險市場被新規定義后,推出的產品性價比一個比一個高,所以每次上新都會引發大規模的討論。

      這不最近重疾險市場上又迎來了一股“新鮮血液”,來自富康生命人壽的“橙衛士1號”。那么這款產品究竟能不能打?下面就跟保魚君來一探究竟!

      本文內容如下:

      • 橙衛士1號有何優缺點
      • 橙衛士1號表現如何?
      • 最后總結

      01 /

      橙衛士1號有何優缺點

      1.1 保障一覽

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      上面是保魚君整理的保障責任,大家也可以看到,橙衛士1號的投保要求和其他產品沒有太大差異。

      最高55歲可投,保障終身,等待期90天。那么它的保障怎么樣,跟業內產品相比有哪些過人之處?一起看下去!

      1.2 相比業內同類產品,有何優勢、劣勢

      • 亮點1:前15年,重疾、輕癥翻倍賠付

      俗話說的好,“買重疾險就是買保額”,畢竟誰也不能確定未來會發生什么?所以在配備重疾險的時候,在自己承受范圍內,保額往高了做是沒問題的。

      橙衛士1號的重疾、輕癥的賠付比例很高,在投保后的前15年,重疾的賠付比例會提高到200%基本保額,輕癥的賠付比例提高到60%基本保額,可以說完完全全的翻倍賠付。

      大家要知道市面上約定能提高疾病賠付比例的重疾險并不在少數,但像橙衛士1號這樣能翻倍賠付的還是比較少的。大部分重疾險,重疾賠付比例提高至160%,輕癥賠付比例提高至45%就不會再高了。

      而且橙衛士1號的翻倍賠付最高可以賠3次,不像其他產品只限領取一次,下面魚君給大家舉個例子說明一下:

      30歲小馬買了50萬保額的橙衛士1號;

      假如小馬32歲時不幸患癌,那么一共可以獲賠50萬*200%=100萬的賠償金;

      間隔3年后,假如倒霉的小馬36歲時又確診了腦中風,那么這時候還能賠100萬;

      如果3年后40歲時可憐的小馬又不幸得了嚴重慢性腎衰竭,最后還能拿一筆100萬的賠償金。

      小馬前后一共可以領300萬保險金!

      這里保魚君要著重表揚一下橙衛士的輕癥保障,不僅賠付比例打破了目前輕癥賠付比例的天花板,一次輕癥最高賠付60%保額,而且高發的疾病也都基本包含,如圖:

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      如果非??粗剌p癥保障的朋友,可以考慮一下。

      • 亮點2:獨創特定良性腫瘤保障

      橙衛士1號有一項獨特的創新保障:特定良性腫瘤保障。

      先不說這項保障目前市面僅此一份,在保魚君看來,它的實用性也是非常高。

      大家都知道,腫瘤有惡性和良性之分,惡性腫瘤也就是我們常說的癌癥,非常危害身體!而良心腫瘤雖然比較“溫和”不致命,但如果它長得很大,還是可能會壓迫鄰近的器官,帶來不好的后果,比如說生長在患者胃腸壁或腸腔內的良性腫瘤常常會因為瘤體的不斷增大而引起梗阻、出血穿孔、黃疸等急發癥,如果延誤治療會導致生命危險。所以及時發現和治療非常重要。

      雖然良性腫瘤的治療費用的并不貴,大部分工薪階層的朋友都能負擔的起,但它也是一筆不小的經濟支出,如果有一份對應保障,就可以減輕身上的負擔。

      所以說橙衛士1號獨創的特定良性腫瘤保障實用性還是非常高的,只要滿足理賠條件即可獲得賠付,如圖:

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      可以看到,器官不同,對應的賠付比例也不一樣,對于一些手術危險能致命的部位(腦、脊髓、心臟)這些給到的保障最充足,最高能賠20%。

      • 亮點3:含高齡特定疾病失能保險金

      橙衛士1號可選高齡特定疾病失能保險金,60歲后確診5種特定高齡特定疾病(嚴重阿茲海默、嚴重腦損傷、嚴重原發性帕金森病、嚴重運動神經元病、非阿茲海默病所致的嚴重癡呆),每年可以領取10%的基本保額,最多領10年。

      大家都知道隨著年齡的增長,人的身體素質是走下坡路的,所以患重疾的風險是會越來越高的,像阿爾茨海默癥、帕金森,更是威脅老年人正常晚年生活的“殺手”。

      橙衛士1號的這項責任,加大了老年人保障力度,理賠金可以在老人失能后用作醫療費、護理補貼費等等。

      橙衛士1號保障力度,覆蓋程度都很不錯,那有沒有坑呢?

      • 不足1:身故責任捆綁銷售

      目前市面上大部分重疾險的身故責任都是自由附加的,而投保橙衛士1號還必須捆綁身故責任,靈活度相比同類產品就弱了一些。

      不過它的賠付方式比較罕見,在18歲前身故可以賠300%保費,目前市面上大部分重疾險的身故保障,在18歲前只賠100%已交保費,這個賠付比例還是非常高的。

      如果考慮給孩子購買重疾險的朋友,看中重疾兼顧身故保障的,可以考慮這款產品。

      • 不足2:重疾間隔期長達3年

      橙衛士1號重疾的間隔時間著實有點長了,一般不分組賠付重疾險的重疾間隔期為1年,而橙衛士1號則長達3年,這無形中就把保險公司多次賠付的風險降低了。

      • 不足3:重疾3次理賠后,合同終止

      大家都知道癌癥和心腦血管疾病,在任何年齡段,都是排前幾位的高發疾??!這兩種疾病治療難度大、治療周期長、花費昂貴,一旦患病,會給家庭帶來巨大的經濟壓力。

      所以保魚君通常建議大家在遇到這兩類疾病的可選保障,有預算的一定要加上,非常實用。

      橙衛士1號也和大部分產品一樣,可選特定重疾二次賠付責任,針對癌癥、腦中風后遺癥、急性心肌梗死,首次確診3年之后,再次確診,都可以再賠付100%基本保額。

      但是和其他重疾險有些不一樣的是,橙衛士1號的這三種特定疾病二次賠有可能用不上!

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      (橙衛士1號條款截圖)

      如圖,橙衛士1號的條款寫明,只要重大疾病保險金賠付次數累計達到3次,合同就會終止。

      也就是說如果被保人已經理賠過3次重疾保險金,那么即便第4次確診了這三種高發疾病,保險公司也不會賠一分錢。因為合同已經終止!

      而市面上同類產品,即便重疾保險金賠付次數用完,附加的高發重疾二次賠也是不受影響的,相比之下橙衛士1號的這個要求太不友好!

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      (某重疾險條款截圖)

      不過好在這個責任只是附加的,可選可不選,所以問題不是很大。

      02 /

      橙衛士1號表現如何?

      保魚君選了2款目前市面上熱賣的不分組多次賠付重疾險來和橙衛士1號對比:

      富德人壽橙衛士1號重疾險測評

      從上圖可以看出,在附加身故時,橙衛士1號的價格在幾款同類型產品當中是最便宜的。

      如果追求性價比高,看重良性腫瘤以及高齡特定疾病保障的朋友可以考慮購買這款橙衛士1號。

      昆侖健康保普惠多倍版的癌癥津貼是它的一大亮點,在確診癌癥后,每年可以領取40%的基本保額作為津貼,最多領取3年,總共可以領120%的基本保額。

      如果看重癌癥津貼、少兒特定疾病保障的朋友,那么健康保普惠多倍版無疑非常適合您。

      阿波羅1號,最大一個亮點,60歲前中癥最高可以賠付90%的基本保額,賠付比例足矣媲美重疾。

      如果看重中癥保障的朋友,那么可以考慮一下這款阿波羅1號!

      03 /

      最后的話

      橙衛士1號這款產品的性價比還是非常不錯的,雖然自帶身故責任,略顯不靈活,但它的保費非常便宜,前期還有雙倍賠。

      如果你喜歡帶身故責任的產品,重疾多次賠付,還想要保費不貴,不妨考慮橙衛士1號。

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