百萬醫療險真的有那么好嗎？百萬醫療險和重疾險選哪個？

近年來，百萬醫療險一直都是很熱門的話題，因為保費低、保障高、報銷范圍廣，備受人們的青睞。但百萬醫療險真的有說的那么好嗎？百萬醫療險真的能100%報銷嗎？今天小編給大家講一講百萬醫療險的不足地方在哪里以及如何彌補？

一：百萬醫療險有什么特點？

1、保費低、保額高

幾百塊就能獲得上百萬的保額，比起某些保險，每年幾千甚至上萬的保費，才能獲得幾十萬的保障。這樣的數字對比就顯得百萬醫療險特別有吸引力。越來越多的用戶購買百萬醫療險，追求高杠桿的保障。

2、報銷范圍廣

買過重疾險的朋友應該知道，重疾險的理賠，要在條款規定的范圍內才可以，不然獲得理賠的希望很渺茫。而百萬醫療險在報銷上沒有什么限制，只要是合理且必要的費用，百萬醫療險都會進行報銷。這里要注意，有些產品會有免賠額。

3、保障期限靈活

常見的百萬醫療險都是以一年為期限的，到期后可以靈活自由選擇，想買哪家就買哪家，沒有什么限制。如今百萬醫療險就是網紅產品，深受廣大人民的喜歡。雖然百萬醫療險有這么多的優點，但也有一些不足的地方。

二：百萬醫療險不足的地方有哪些？ 

百萬醫療險雖然使用起來沒有什么限制，只要社保報銷之后百萬醫療險給予100% 的報銷，但它依舊有報銷的盲區?，F在的百萬醫療險都有規定，是住院了才會給予報銷，并不是說，只要去門診掛個號治療，就給予報銷，百萬醫療險的報銷是從住院這部分費用開始算的。不排除有些有些醫療產品會提供門診的報銷，含有門診報銷的產品，保費自然就會貴一些。

百萬醫療險的報銷原則是合理且必要的費用，這一塊是很難下定義的。雖然百萬醫療險對疾病的種類沒有限制，但是對治療費用還是有些要求的。在有些情況下是不會賠付的，比如說產生了跟住院疾病不相關的費用、超過醫院對于疾病正常的使用劑量、同等治療效果要選擇那個貴一點的藥物等等。如果出現這些情況中的任何一項，百萬醫療險是不會給予報銷的。

前邊也說了，百萬醫療險報銷的費用必須是跟疾病治療有關才可以。但我們住院的時候所產生的營養費和護工費，這些都不是疾病治療所包含的費用，不給予報銷。 雖然有些醫院會有一定的補貼，但補貼的費用也是有限的。并不能讓消費者做到0花費，有些費用還是需要自己掏錢的。

百萬醫療險一般都會有1-2萬的免賠額限制，現在很多醫院，醫保的報銷比例高達80%，在醫保報銷完了之后，剩下的錢可能還達不到1萬，所以這部分的錢只能自己出，不能通過百萬醫療險來報銷。 舉例說明：小李因身體不舒服，住院8天，產生的醫療費用為2萬，通過醫保報銷掉1.6萬，剩下的4000元，沒有達到報銷的標準，百萬醫療險不給予報銷，這部分的錢需要自己出。

三：如何彌補百萬醫療險的不足？

百萬醫療險和重疾險都是用于疾病的治療，不同的是一個是報銷型的產品，一個是屬于給付型的產品。百萬醫療險只需要幾百塊錢就能獲得上百萬的保障。而重疾險購買50萬保額，年保費要好幾千甚至上萬。同時百萬醫療險還不限疾病治療的范圍，不像重疾險對于疾病有很多規定，不在疾病規定的范圍內，還不給賠付。百萬醫療險的保障這么好，是不是只要購買了百萬醫療險就不用買重疾險了呢？肯定不是。

百萬醫療險是先產生費用，然后再進行報銷，即使有住院墊付，那也是需要先產生費用，才能對其進行報銷。而重疾險在理賠的時候，先賠償后治療，保險公司按照合同規定的保額給付。而重疾險的理賠是，先給付，后治療。保險公司只按合同規定給付保險金，至于這筆錢拿去干什么了，他們是不會過問的。

在治療疾病的時候，由于疾病的不同種類，每個家庭的開銷都不同，有的家庭開銷大，有的家庭開銷小，而且百萬醫療險沒有什么費用限制，不管補貼多少都可以，長久下來，保險公司承擔的風險在增加，經營虧損的可能性比較高。百萬醫療險是保險公司為了搶占市場而設計出來的一款性價比非常高的產品，但是隨時都會有停售的風險。一旦產品停售，我們的保障就沒有著落了。對消費者來說是非常不好的。

剛剛也說了百萬醫療險有一定的局限性，如果只購買一份重疾險的話，想要高額的保障，那么所交的保費就會很高，對于普通家庭來說，高額的保費會有一些壓力。正確的做法應該是，重疾險+百萬醫療險相互搭配，用百萬醫療險來報銷住院治療的費用，重疾險用來彌補住院期間的營養費、護工費、誤工費等。這樣就算疾病來臨，也沒有太多的顧慮。

總結：百萬醫療險在我們的日常生活中用處是非常大的，杠桿極高。光有百萬醫療險也是不行的，還需要配置重疾險，只有百萬醫療險和重疾險，相互分工一起配合完成使命，才能讓我們的保障更加完善。